ประกันรถยนต์ชั้น 3 คุ้มครองคู่กรณีในเบี้ยที่ประหยัด
คุ้มครองความเสียหายต่อรถและทรัพย์สินของคู่กรณี รวมถึงชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอกตามเงื่อนไขกรมธรรม์ เมื่อคุณเป็นฝ่ายผิด กรอกข้อมูลรถเพื่อดูเบี้ยประกันชั้น 3 จากบริษัทประกันที่มีให้เลือก ฟรี
ใบอนุญาต ว00016/2566
ประกันรถยนต์ชั้น 3 คืออะไร
ประกันรถยนต์ชั้น 3 คือประกันภัยภาคสมัครใจที่มักมีเบี้ยต่ำที่สุดในบรรดาประกันรถยนต์ทุกชั้น ชั้นนี้คุ้มครองความรับผิดของคุณต่อผู้อื่นเป็นหลัก เมื่อคุณขับรถไปชนหรือทำความเสียหายและเป็นฝ่ายผิด บริษัทประกันจะจ่ายค่าซ่อมรถของคู่กรณี ค่าเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก เช่น รั้วบ้านหรือกำแพง และค่าเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอกในส่วนที่เกินจาก พ.ร.บ. ชั้น 3 ไม่คุ้มครองรถของคุณเอง ไม่ว่าจะชนกับรถคันอื่น ชนเอง รถหาย หรือไฟไหม้ ค่าซ่อมรถของคุณจึงเป็นค่าใช้จ่ายของคุณเอง เว้นแต่คู่กรณีเป็นฝ่ายผิดและประกันของคู่กรณีรับผิดชอบ ข้อจำกัดนี้ทำให้เบี้ยชั้น 3 ต่ำกว่าชั้น 3+ และชั้นอื่น ๆ ชั้น 3 ต่างจากชั้น 3+ ตรงที่ชั้น 3+ ซ่อมรถของคุณด้วยเมื่อชนกับรถคันอื่นที่ระบุคู่กรณีได้ ถ้าคุณยอมรับค่าซ่อมรถตัวเองได้ และต้องการแค่ความคุ้มครองคู่กรณีที่สูงกว่า พ.ร.บ. ชั้น 3 ตอบโจทย์ และเหมือนประกันทุกชั้น รถทุกคันยังต้องมี พ.ร.บ. แยกต่างหาก
ประกันรถยนต์ชั้น 3 คุ้มครองอะไรบ้าง
ชั้น 3 เน้นความเสียหายที่คุณต้องรับผิดชอบต่อผู้อื่น ซึ่งอาจสูงมากเมื่อชนรถราคาแพงหรือมีคนบาดเจ็บ
- ค่าซ่อมรถของคู่กรณี เมื่อคุณเป็นฝ่ายผิด
- ความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก เช่น รั้วบ้าน กำแพง หรือเสาไฟ
- ความรับผิดต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก ส่วนที่เกินจาก พ.ร.บ.
- ค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร ซึ่งบางแผนมีให้
- อุบัติเหตุส่วนบุคคลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร ซึ่งบางแผนมีให้
- ประกันตัวผู้ขับขี่กรณีถูกควบคุมตัวจากอุบัติเหตุ ซึ่งบางแผนมีให้
วงเงินคุ้มครองและเงื่อนไขเป็นไปตามกรมธรรม์ของแต่ละบริษัทประกัน ความคุ้มครองเสริม เช่น ค่ารักษาพยาบาล อุบัติเหตุส่วนบุคคล และการประกันตัวผู้ขับขี่ ขึ้นอยู่กับแผน ให้เช็กในใบเสนอราคาว่าแผนที่เลือกมีหรือไม่
ประกันชั้น 3 ไม่คุ้มครองอะไร
ชั้น 3 มีเบี้ยต่ำที่สุดเพราะไม่ดูแลรถของคุณเลย ควรรู้ข้อจำกัดเหล่านี้ก่อนเลือก
- ค่าซ่อมรถของคุณเมื่อชนกับรถคันอื่น แม้ระบุคู่กรณีได้
- ค่าซ่อมรถของคุณเมื่อชนเองโดยไม่มีคู่กรณี เช่น ชนเสา ตกหลุม หรือเฉี่ยวกำแพง
- รถสูญหายหรือถูกโจรกรรม
- ไฟไหม้
- น้ำท่วมและภัยธรรมชาติที่ทำให้รถของคุณเสียหาย
- ความเสื่อมสภาพและการเสียหายที่ไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุ
ถ้าอยากให้ประกันซ่อมรถของคุณเมื่อชนกับรถคันอื่นด้วย ลองเทียบกับชั้น 3+ ข้อยกเว้นอื่น เช่น ผู้ขับขี่เมาสุราเกินกฎหมายกำหนด หรือใช้รถผิดจากที่ระบุในกรมธรรม์ เป็นไปตามกรมธรรม์ของแต่ละบริษัท
ชั้น 3 ต่างจากชั้น 3+ และชั้น 2 อย่างไร
ทั้งสามชั้นคุ้มครองคู่กรณีและบุคคลภายนอกเหมือนกัน ชั้น 3 ไม่คุ้มครองรถของคุณเลย เบี้ยจึงต่ำที่สุด
| ความคุ้มครอง | ชั้น 3+ | ชั้น 2 | ชั้น 3 |
|---|---|---|---|
| รถชนรถ ระบุคู่กรณีได้ (ซ่อมรถของคุณ) | คุ้มครอง | ไม่คุ้มครอง | ไม่คุ้มครอง |
| ชนเอง ไม่มีคู่กรณี | ไม่คุ้มครอง | ไม่คุ้มครอง | ไม่คุ้มครอง |
| รถหาย ถูกโจรกรรม | ไม่คุ้มครอง | คุ้มครอง | ไม่คุ้มครอง |
| ไฟไหม้ | ไม่คุ้มครอง | คุ้มครอง | ไม่คุ้มครอง |
| น้ำท่วม | ขึ้นอยู่กับแผน | ขึ้นอยู่กับแผน | ไม่คุ้มครอง |
| ชีวิต ร่างกาย ทรัพย์สินของบุคคลภายนอก | คุ้มครอง | คุ้มครอง | คุ้มครอง |
| เบี้ยเมื่อเทียบกัน | สูงกว่าชั้น 3 | สูงกว่าชั้น 3 | ต่ำที่สุดในสามชั้น |
ตารางนี้ใช้เปรียบเทียบเบื้องต้น ความคุ้มครองและวงเงินจริงเป็นไปตามกรมธรรม์ของแต่ละบริษัท ส่วนชั้น 1 และชั้น 2+ อ่านเปรียบเทียบได้ที่หน้าประกันรถยนต์มีกี่ประเภท
ประกันชั้น 3 เหมาะกับใคร
- รถอายุมาก ที่มูลค่ารถเหลือน้อยจนไม่คุ้มกับเบี้ยชั้นที่ซ่อมรถ
- ผู้ที่พร้อมจ่ายค่าซ่อมรถตัวเองเมื่อเกิดอุบัติเหตุ
- ผู้ที่อยากได้ความคุ้มครองคู่กรณีสูงกว่า พ.ร.บ. ในเบี้ยที่ต่ำ
- รถที่ใช้งานน้อยมาก หรือรถคันที่สองของบ้าน
- ผู้ที่ขับรถในเมือง ซึ่งมีโอกาสชนรถราคาแพงหรือทรัพย์สินของผู้อื่น
ชั้น 3 เหมาะเมื่อความเสียหายที่คุณกังวลที่สุดคือสิ่งที่ต้องจ่ายให้ผู้อื่น ไม่ใช่ค่าซ่อมรถตัวเอง ถ้าชนรถคันใหม่หรือรถราคาแพงแล้วเป็นฝ่ายผิด ค่าซ่อมรถคู่กรณีอาจสูงกว่ามูลค่ารถของคุณเองหลายเท่า และ พ.ร.บ. ไม่จ่ายค่าเสียหายต่อทรัพย์สินของคู่กรณี ชั้น 3 จึงช่วยปิดความเสี่ยงส่วนนี้ ลองถามตัวเองว่าถ้ารถของคุณเสียหายจากอุบัติเหตุ คุณรับค่าซ่อมเองได้ไหม ถ้าได้ ชั้น 3 มักเป็นทางเลือกที่ประหยัดที่สุด ถ้ายังอยากให้ประกันซ่อมรถเมื่อชนกับรถคันอื่น ให้เทียบกับชั้น 3+ และถ้ากังวลเรื่องรถหายหรือไฟไหม้ ให้เทียบกับชั้น 2 หรือชั้น 2+ วิธีง่ายที่สุดคือเทียบเบี้ยหลายชั้นสำหรับรถของคุณ จะเห็นว่าจ่ายเพิ่มเท่าไหร่แล้วได้ความคุ้มครองเพิ่มแค่ไหน
ประกันชั้น 3 เคลมยังไง ทีละขั้นตอน
เมื่อคุณเป็นฝ่ายผิด ชั้น 3 ดูแลความเสียหายของคู่กรณีแทนคุณ ส่วนค่าซ่อมรถของคุณเอง คุณจ่ายเองหรือเคลมกับประกันของคู่กรณีถ้าคู่กรณีเป็นฝ่ายผิด
ดูแลความปลอดภัยก่อน
เปิดไฟฉุกเฉินและตั้งสัญญาณเตือนท้ายรถ ถ้ามีคนบาดเจ็บ โทร 1669 ก่อนเรื่องอื่น
เก็บข้อมูลคู่กรณีและหลักฐาน
ขอชื่อ เบอร์โทร ทะเบียนรถ และชื่อบริษัทประกันของคู่กรณี ถ่ายรูปรถทุกคันให้เห็นป้ายทะเบียน จุดที่เสียหาย และจุดเกิดเหตุแบบมุมกว้าง เก็บภาพจากกล้องหน้ารถไว้ด้วยถ้ามี
โทรแจ้งบริษัทประกัน
โทรสายด่วนเคลมตามเบอร์ในกรมธรรม์ แจ้งเลขกรมธรรม์ ทะเบียนรถ สถานที่ และเหตุการณ์ อย่าเพิ่งตกลงรับผิดหรือจ่ายเงินกับคู่กรณีเองก่อนคุยกับเจ้าหน้าที่
รอเจ้าหน้าที่เคลม
บริษัทมักส่งเจ้าหน้าที่เคลมมาที่จุดเกิดเหตุ เจ้าหน้าที่จะตรวจสอบเหตุ สรุปว่าใครเป็นฝ่ายผิด และออกเอกสารให้คู่กรณีนำไปซ่อมรถ
บริษัทดูแลค่าเสียหายของคู่กรณี
ถ้าคุณเป็นฝ่ายผิด บริษัทประกันของคุณจ่ายค่าซ่อมรถและทรัพย์สินของคู่กรณี และค่าเสียหายต่อชีวิตร่างกายตามวงเงินในกรมธรรม์ คุณไม่ต้องเจรจาค่าเสียหายกับคู่กรณีเอง
จัดการค่าซ่อมรถของคุณ
ชั้น 3 ไม่จ่ายค่าซ่อมรถของคุณ ถ้าคู่กรณีเป็นฝ่ายผิด ให้เคลมกับประกันของคู่กรณีโดยใช้เอกสารจากเจ้าหน้าที่ ถ้าคุณเป็นฝ่ายผิด ค่าซ่อมรถของคุณเป็นค่าใช้จ่ายของคุณเอง
ซื้อประกันผ่านเก่งมาก? ทักทีมงานทาง LINE พร้อมเบอร์มือถือ ทีมงานช่วยบอกช่องทางเคลมที่ถูกต้องของบริษัทประกันให้
เปรียบเทียบประกันชั้น 3 ยังไงให้ได้แผนที่เหมาะ
แผนชั้น 3 ของแต่ละบริษัทชื่อเหมือนกัน แต่วงเงินและความคุ้มครองเสริมไม่เท่ากัน ดู 7 เรื่องนี้ก่อนเลือก
วงเงินทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
นี่คือหัวใจของชั้น 3 เพราะเป็นวงเงินที่บริษัทจ่ายค่าซ่อมรถและทรัพย์สินของคู่กรณี ถ้าขับในเมืองที่มีรถราคาแพงเยอะ วงเงินสูงช่วยได้มาก
วงเงินชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก
ดูวงเงินต่อคนและต่อครั้ง ส่วนนี้จ่ายเพิ่มจาก พ.ร.บ. เมื่อมีผู้บาดเจ็บหรือเสียชีวิต ค่ารักษาและค่าชดเชยอาจสูงกว่าที่คาด
ค่ารักษาพยาบาลของคนในรถ
บางแผนชั้น 3 มีค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร บางแผนไม่มี ถ้ามักมีผู้โดยสารไปด้วย ความคุ้มครองนี้ช่วยได้
อุบัติเหตุส่วนบุคคล
ดูว่าแผนจ่ายเงินชดเชยกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพจากอุบัติเหตุหรือไม่ และวงเงินเท่าไหร่ต่อคน
การประกันตัวผู้ขับขี่
ถ้าเกิดอุบัติเหตุที่มีผู้บาดเจ็บ ผู้ขับขี่อาจถูกควบคุมตัว แผนที่มีการประกันตัวผู้ขับขี่ช่วยให้ไม่ต้องหาหลักทรัพย์เอง
เงื่อนไขผู้ขับขี่และการใช้รถ
บางแผนระบุผู้ขับขี่หรือจำกัดการใช้รถ เช่น ใช้ส่วนตัวเท่านั้น ดูให้ตรงกับการใช้งานจริง เพราะใช้รถผิดเงื่อนไขอาจทำให้เคลมไม่ได้
วิธีชำระเงิน
หลายบริษัทให้ผ่อนได้ ทั้งแบบไม่ใช้บัตรผ่าน Auto Debit หรือ QR รายเดือน และบัตรเครดิตที่ร่วมรายการ จำนวนงวดและยอดขั้นต่ำขึ้นอยู่กับบริษัทและวิธีชำระ บางบริษัทรับชำระเต็มจำนวนเท่านั้น
เบี้ยประกันชั้น 3 ราคาประมาณเท่าไหร่
โดยทั่วไปเบี้ยชั้น 3 ต่ำที่สุดในประกันภาคสมัครใจ เพราะไม่ต้องจ่ายค่าซ่อมรถของคุณ แต่ไม่มีราคากลาง แต่ละบริษัทคิดจากประเภทและขนาดรถ การใช้งาน วงเงินคุ้มครองบุคคลภายนอก ความคุ้มครองเสริมที่รวมในแผน และเงื่อนไขผู้ขับขี่ เบี้ยของรถคันเดียวกันอาจต่างกันระหว่างบริษัท วิธีที่ตรงที่สุดคือกรอกข้อมูลรถในฟอร์มด้านบน แล้วดูเบี้ยชั้น 3 จากบริษัทที่เสนอให้รถของคุณ ถ้าอยากเทียบกับชั้น 3+ หรือชั้น 2 ก็เปลี่ยนชั้นในหน้าผลเบี้ยได้ เช็กฟรี และยังไม่ต้องตัดสินใจซื้อ
บริษัทประกันที่เสนอเบี้ยชั้น 3 ผ่านเก่งมาก
บริษัทเหล่านี้เสนอประกันชั้น 3 ผ่านเก่งมาก กดชื่อบริษัทเพื่ออ่านรายละเอียดของแต่ละบริษัท
บริษัทที่เสนอเบี้ยให้รถของคุณขึ้นอยู่กับยี่ห้อ รุ่น อายุรถ และเงื่อนไขรับประกันของแต่ละบริษัท รายชื่อบริษัทที่เสนอเบี้ยจริงจะแสดงหลังคุณกรอกข้อมูลรถ
ทำไมเปรียบเทียบประกันชั้น 3 ที่เก่งมาก
- เป็นนายหน้าประกันวินาศภัยที่ได้รับใบอนุญาตจาก คปภ. เลขที่ ว00016/2566
- เปรียบเทียบเบี้ยจากหลายบริษัทประกันในฟอร์มเดียว
- เช็กเบี้ยฟรี และยังไม่ต้องตัดสินใจซื้อทันที
- ผ่อนชำระได้ ทั้งแบบใช้และไม่ใช้บัตรเครดิต ตามเงื่อนไขของบริษัทประกันและวิธีชำระ
- ได้กรมธรรม์เป็นลิงก์ทางอีเมลและข้อความทาง LINE
- ทีมงานพร้อมตอบคำถามทาง LINE และโทรศัพท์