ประกันรถยนต์มีกี่ประเภท? ชั้น 1, 2+, 2, 3+ และ 3 ต่างกันอย่างไร

ประกันภาคบังคับกับประกันภาคสมัครใจ ต่างกันอย่างไร

เปรียบเทียบประกันรถยนต์จากหลายบริษัท

ตารางเปรียบเทียบประกันรถยนต์ 5 ชั้น และ พ.ร.บ.

ประกันรถยนต์แต่ละชั้น คุ้มครองอะไร เหมาะกับใคร

เรียงจากชั้นที่คุ้มครองรถของคุณกว้างที่สุดไปน้อยที่สุด เก่งมากเปรียบเทียบแผนทุกชั้นจากหลายบริษัทให้คุณ จะได้เห็นความต่างก่อนเลือก

• ประกันรถยนต์ชั้น 1

  ชั้น 1 คุ้มครองกว้างที่สุดในประกันภาคสมัครใจ จ่ายค่าซ่อมรถของคุณจากอุบัติเหตุ ทั้งชนกับรถคันอื่นและชนเองโดยไม่มีคู่กรณี เช่น ชนเสา เฉี่ยวกำแพง หรือตกหลุม รวมถึงรถหาย ไฟไหม้ และโดยทั่วไปน้ำท่วม พร้อมความรับผิดต่อคู่กรณีและบุคคลภายนอก ชั้น 1 จึงเป็นชั้นที่ไฟแนนซ์มักกำหนดให้รถที่ยังผ่อนอยู่ต้องทำ

  ประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง

  • ค่าซ่อมรถของคุณเมื่อชนกับรถคันอื่น ทั้งตอนที่คุณเป็นฝ่ายถูกและฝ่ายผิด
  • ค่าซ่อมรถของคุณเมื่อชนเองโดยไม่มีคู่กรณี เช่น ถอยชนเสา หรือรถพลิกคว่ำ
  • รถหายหรือถูกโจรกรรม และรถเสียหายจากไฟไหม้ จ่ายตามทุนประกัน
  • กระจกแตกร้าวแม้ไม่มีคู่กรณี
  • ค่าซ่อมรถและทรัพย์สินของคู่กรณี และค่าเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก เมื่อคุณเป็นฝ่ายผิด

  ขึ้นอยู่กับแผน

  • น้ำท่วม โดยทั่วไปคุ้มครอง แต่บางแผนจำกัดวงเงินหรือไม่คุ้มครอง ให้เช็กในใบเสนอราคา
  • ค่ารักษาพยาบาล อุบัติเหตุส่วนบุคคล และประกันตัวผู้ขับขี่ หลายแผนมีให้

  ประกันชั้น 1 ไม่คุ้มครองอะไร

  • การสึกหรอตามการใช้งาน เช่น ยาง ผ้าเบรก หรือแบตเตอรี่เสื่อม
  • เครื่องยนต์หรือระบบไฟฟ้าเสียเองที่ไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุ
  • ค่าซ่อมรถของคุณในกรณีที่กรมธรรม์ยกเว้น เช่น ผู้ขับขี่เมาแล้วขับหรือไม่เคยมีใบขับขี่ และเป็นฝ่ายผิด

  ประกันชั้น 1 เหมาะกับใคร

  • รถใหม่ หรือรถอายุไม่เกิน 5 ปีที่อยากซ่อมศูนย์
  • รถอายุไม่เกิน 10-15 ปีที่ยังอยากได้ความคุ้มครองเต็มที่แบบซ่อมอู่ แล้วแต่บริษัท
  • รถที่ยังผ่อนกับไฟแนนซ์
  • มือใหม่หัดขับ หรือคนที่ขับรถทุกวันและขับทางไกลบ่อย
  • คนที่จอดรถริมถนน หรืออยู่ในพื้นที่เสี่ยงน้ำท่วม
  ดูรายละเอียดและเช็กเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1

• ประกันรถยนต์ชั้น 2+

  ชั้น 2+ อยู่ตรงกลางระหว่างชั้น 1 กับชั้น 3+ จ่ายค่าซ่อมรถของคุณเมื่อชนกับยานพาหนะทางบก เช่น รถยนต์หรือรถจักรยานยนต์ โดยต้องระบุคู่กรณีได้ และคุ้มครองรถหายกับไฟไหม้ด้วย ส่วนความรับผิดต่อคู่กรณีและบุคคลภายนอกคุ้มครองเหมือนชั้นอื่น เบี้ยของชั้น 2+ จึงมักต่ำกว่าชั้น 1 สำหรับรถคันเดียวกัน

  ประกันชั้น 2+ คุ้มครองอะไรบ้าง

  • ค่าซ่อมรถของคุณเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกและระบุคู่กรณีได้
  • รถหายหรือถูกโจรกรรม และรถเสียหายจากไฟไหม้ จ่ายตามทุนประกัน
  • ค่าซ่อมรถและทรัพย์สินของคู่กรณี และค่าเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก เมื่อคุณเป็นฝ่ายผิด

  ขึ้นอยู่กับแผน

  • น้ำท่วมและภัยธรรมชาติ บางแผนคุ้มครอง บางแผนไม่คุ้มครอง ให้เช็กในใบเสนอราคา
  • ค่ารักษาพยาบาล อุบัติเหตุส่วนบุคคล และประกันตัวผู้ขับขี่

  ประกันชั้น 2+ ไม่คุ้มครองอะไร

  • ชนเองโดยไม่มีคู่กรณี เช่น ชนเสา ชนต้นไม้ หรือตกข้างทาง
  • ชนแล้วคู่กรณีหนีไป และหาตัวคู่กรณีไม่ได้
  • การสึกหรอ และรถเสียเองที่ไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุ

  ประกันชั้น 2+ เหมาะกับใคร

  • รถอายุประมาณ 3-7 ปี ที่มูลค่ายังพอสมควร
  • คนที่ขับรถระมัดระวัง โอกาสชนเองน้อย
  • คนที่จอดรถในที่จอดเปิด และยังกังวลเรื่องรถหายหรือไฟไหม้
  • เจ้าของรถที่ผ่อนหมดแล้ว อยากลดเบี้ยจากชั้น 1 แต่ยังอยากให้รถได้รับการซ่อมเมื่อชนกับรถคันอื่น
  ดูรายละเอียดและเช็กเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 2+

• ประกันรถยนต์ชั้น 2

  ชั้น 2 คุ้มครองรถของคุณเฉพาะกรณีรถหายและไฟไหม้ และคุ้มครองความรับผิดต่อคู่กรณีและบุคคลภายนอก แต่ไม่จ่ายค่าซ่อมรถของคุณจากการชน ทั้งชนกับรถคันอื่นและชนเอง จุดนี้คือความต่างหลักจากชั้น 2+ ที่เพิ่มค่าซ่อมรถของคุณเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกที่ระบุคู่กรณีได้

  ประกันชั้น 2 คุ้มครองอะไรบ้าง

  • รถหายหรือถูกโจรกรรม จ่ายตามทุนประกัน
  • รถเสียหายจากไฟไหม้
  • ค่าซ่อมรถและทรัพย์สินของคู่กรณี และค่าเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก เมื่อคุณเป็นฝ่ายผิด

  ขึ้นอยู่กับแผน

  • น้ำท่วมและภัยธรรมชาติ บางแผนคุ้มครอง บางแผนไม่คุ้มครอง ให้เช็กในใบเสนอราคา
  • ค่ารักษาพยาบาล อุบัติเหตุส่วนบุคคล และประกันตัวผู้ขับขี่

  ประกันชั้น 2 ไม่คุ้มครองอะไร

  • ค่าซ่อมรถของคุณจากการชน ทั้งมีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณี
  • การสึกหรอ และรถเสียเองที่ไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุ

  ประกันชั้น 2 เหมาะกับใคร

  • คนที่ห่วงเรื่องรถหายและไฟไหม้มากกว่าค่าซ่อมจากการชน
  • รถที่ใช้งานน้อย แต่ต้องจอดนอกบ้านหรือในที่จอดสาธารณะเป็นประจำ
  • คนที่พร้อมจ่ายค่าซ่อมรถของตัวเองเมื่อเกิดการชน
  ดูรายละเอียดและเช็กเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 2

• ประกันรถยนต์ชั้น 3+

  ชั้น 3+ มักเป็นชั้นที่เบี้ยประหยัดที่สุดในกลุ่มที่ยังจ่ายค่าซ่อมรถของคุณ โดยจ่ายเฉพาะเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกและระบุคู่กรณีได้ พร้อมความรับผิดต่อคู่กรณีและบุคคลภายนอก แต่ไม่คุ้มครองรถหายและไฟไหม้ เหมาะกับคนที่อยากได้ความคุ้มครองพื้นฐานเมื่อเกิดรถชนรถ

  ประกันชั้น 3+ คุ้มครองอะไรบ้าง

  • ค่าซ่อมรถของคุณเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกและระบุคู่กรณีได้
  • ค่าซ่อมรถและทรัพย์สินของคู่กรณี เมื่อคุณเป็นฝ่ายผิด
  • ค่าเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก ในส่วนที่เกินวงเงินของ พ.ร.บ.

  ขึ้นอยู่กับแผน

  • น้ำท่วม บางแผนมีให้เป็นความคุ้มครองเพิ่มเติม ให้เช็กในใบเสนอราคา
  • ค่ารักษาพยาบาล อุบัติเหตุส่วนบุคคล และประกันตัวผู้ขับขี่

  ประกันชั้น 3+ ไม่คุ้มครองอะไร

  • รถหายหรือถูกโจรกรรม
  • รถเสียหายจากไฟไหม้
  • ชนเองโดยไม่มีคู่กรณี หรือชนแล้วหาตัวคู่กรณีไม่ได้
  • การสึกหรอ และรถเสียเองที่ไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุ

  ประกันชั้น 3+ เหมาะกับใคร

  • รถอายุ 7 ปีขึ้นไป ที่มูลค่ารถลดลงแล้ว
  • รถที่ใช้งานไม่บ่อย หรือจอดในที่ปลอดภัย เช่น ในบ้านหรือในอาคาร
  • คนที่ขับรถระมัดระวัง อยากประหยัดเบี้ย แต่ยังอยากให้รถได้รับการซ่อมเมื่อชนกับรถคันอื่น
  ดูรายละเอียดและเช็กเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 3+

• ประกันรถยนต์ชั้น 3

  ชั้น 3 ไม่คุ้มครองรถของคุณ แต่คุ้มครองคู่กรณี คือจ่ายค่าซ่อมรถและทรัพย์สินของคู่กรณี และค่าเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก เมื่อคุณเป็นฝ่ายผิด ส่วนค่าซ่อมรถของคุณเอง รถหาย และไฟไหม้ คุณต้องรับผิดชอบเอง ถ้าคู่กรณีเป็นฝ่ายผิด คุณเรียกค่าซ่อมจากคู่กรณีหรือบริษัทประกันของเขาได้

  ประกันชั้น 3 คุ้มครองอะไรบ้าง

  • ค่าซ่อมรถของคู่กรณี เมื่อคุณเป็นฝ่ายผิด
  • ทรัพย์สินของคนอื่นที่เสียหายจากรถของคุณ เช่น รั้วบ้านหรือกำแพง
  • ค่าเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก ในส่วนที่เกินวงเงินของ พ.ร.บ.

  ขึ้นอยู่กับแผน

  • ค่ารักษาพยาบาล อุบัติเหตุส่วนบุคคล และประกันตัวผู้ขับขี่

  ประกันชั้น 3 ไม่คุ้มครองอะไร

  • ค่าซ่อมรถของคุณจากการชนทุกแบบ
  • รถหาย ถูกโจรกรรม และไฟไหม้
  • รถของคุณเสียหายจากน้ำท่วมหรือภัยธรรมชาติ

  ประกันชั้น 3 เหมาะกับใคร

  • รถเก่าที่มูลค่าเหลือไม่มาก และพร้อมจ่ายค่าซ่อมรถของตัวเอง
  • คนที่อยากมีความคุ้มครองคู่กรณีเพิ่มจาก พ.ร.บ. ด้วยเบี้ยที่ต่ำ
  • รถที่ใช้งานน้อยมาก หรือใช้เป็นรถคันที่สอง
  ดูรายละเอียดและเช็กเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 3

ควรเลือกประกันชั้นไหนดี?

เริ่มจากอายุและมูลค่าของรถ รถยังผ่อนอยู่ไหม และคุณกังวลเรื่องไหนมากที่สุด ตัวอย่างด้านล่างเป็นจุดเริ่มต้น ไม่ใช่กฎตายตัว

• รถใหม่ หรือยังผ่อนกับไฟแนนซ์

  เลือกชั้น 1 ไฟแนนซ์มักกำหนดให้ทำชั้น 1 และรถอายุไม่เกิน 5 ปีมักยังเลือกซ่อมศูนย์ได้

• รถอายุ 3-7 ปี ขับทุกวัน

  ชั้น 1 แบบซ่อมอู่ หรือชั้น 2+ ถ้าอยากลดเบี้ยและยังห่วงเรื่องรถหายหรือไฟไหม้

• รถอายุ 7 ปีขึ้นไป ใช้งานไม่บ่อย

  ชั้น 3+ จ่ายค่าซ่อมรถของคุณเมื่อชนกับรถคันอื่นด้วยเบี้ยที่ต่ำกว่า ถ้ายังห่วงเรื่องรถหาย ให้ดูชั้น 2+

• จอดรถริมถนน หรืออยู่ในพื้นที่น้ำท่วมบ่อย

  ชั้น 1 คุ้มครองรถหาย ไฟไหม้ และโดยทั่วไปคุ้มครองน้ำท่วม แต่บางแผนจำกัดวงเงินหรือไม่คุ้มครอง ให้ดูในใบเสนอราคา ถ้าเลือกชั้น 2+ หรือ 3+ ให้เช็กว่าแผนนั้นคุ้มครองน้ำท่วมด้วย

• มือใหม่หัดขับ

  ชั้น 1 เพราะจ่ายค่าซ่อมแม้ชนเองโดยไม่มีคู่กรณี เช่น ถอยชนเสาในที่จอดรถ หรือเฉี่ยวรั้วหน้าบ้าน

• อยากได้แค่ความคุ้มครองคู่กรณี

  ชั้น 3 คุ้มครองคู่กรณีด้วยเบี้ยที่ต่ำ ถ้าอยากให้รถของคุณได้รับการซ่อมเมื่อชนกับรถคันอื่นด้วย ให้เลือกชั้น 3+

ซ่อมศูนย์หรือซ่อมอู่ เลือกอย่างไร

ทุนประกันและค่าเสียหายส่วนแรก ดูอย่างไร

พ.ร.บ. กับประกันภาคสมัครใจ ต้องมีทั้งสองอย่างไหม

ซื้อ พ.ร.บ. รถยนต์ออนไลน์

ข้อยกเว้นที่พบบ่อยในประกันรถยนต์ทุกชั้น

กรณีเหล่านี้บริษัทมักไม่จ่ายค่าซ่อมรถของคุณ แต่บางกรณียังจ่ายให้คู่กรณีก่อน แล้วเรียกเงินคืนจากผู้เอาประกันภายหลัง

• ผู้ขับขี่เมาแล้วขับ และเป็นฝ่ายผิด
• ผู้ขับขี่ไม่เคยมีใบขับขี่ หรือถูกเพิกถอนใบขับขี่ และเป็นฝ่ายผิด
• นำรถไปแข่งความเร็ว
• ใช้รถผิดจากที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น แจ้งใช้ส่วนบุคคลแต่นำไปรับจ้าง
• การสึกหรอตามการใช้งาน และรถเสียเองที่ไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุ
• ความเสียหายจากการกระทำโดยไม่สุจริต เช่น ตั้งใจทำให้รถเสียหายเพื่อเคลม

เทียบประกันรถยนต์ยังไง ให้ได้แผนที่คุ้ม

เลือกชั้นก่อน แล้วค่อยเทียบแผนในชั้นเดียวกันจากหลายบริษัท ลองเช็ก 6 เรื่องนี้

• เทียบแผนในชั้นเดียวกัน และตั้งทุนประกันใกล้เคียงกัน
• ดูว่าเป็นซ่อมศูนย์หรือซ่อมอู่ และอู่ในเครืออยู่ใกล้บ้านไหม
• เช็กค่าเสียหายส่วนแรก ว่าต้องจ่ายเองในกรณีไหนบ้าง
• ดูวงเงินคุ้มครองคู่กรณีและทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
• ถ้าเลือกชั้น 2+ หรือ 3+ ให้ดูว่าแผนนั้นคุ้มครองน้ำท่วมหรือไม่
• ดูบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน และช่องทางแจ้งเคลมของแต่ละบริษัท

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประเภทประกันรถยนต์